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民营银行:缺网点资源积累 要差异化突围任重道远
2018-07-11 15:27:45 红商网 发布稿件

  目前势头良好的民营银行可以说是找到了一条差异化发展道路,但由于成立时间较短,尚未经历完整的信贷周期,前景有待考验

  虽然互联网银行的“颠覆”势如破竹,但撇开坐拥丰富线上资源的微众银行和网商银行,其他民营银行发展分化在加剧,经营成果也千差万别。

  在《投资者报》“民营银行四周年生存拐点”报道中,我们特别拣选了在微众、网商之外增速较快的民营银行,但比较遗憾的是,截至记者发稿时,2017年增长较快的三家受访民商银行,除上海华瑞银行提供了参考材料,温州民商银行和重庆富民银行均未有回复。

  数据显示,重庆富民银行营收规模较上一年同期增长670%,净利润同比增长超过500%(这跟其前一年的基数较小有关),但与其他两家银行相比,重庆富民银行的官网目前只披露了客服邮箱和400电话,并无相关年报公告和更多联络信息。缺少网点支持和资源积累的正增长民营银行是如何突围?业内认为差异化发展与风险控制应抓紧。

  业绩分化 增降互现

  作为第二批民营银行中营业最早的银行,于2016年8月开业的重庆富民银行由于基数较小,2017年的业绩取得了较大增长。2017年末,重庆富民银行的资产总规模183.63亿元,净资产30.13亿元,收入2.70亿元,税后利润1080.8万元,而此前仅开业不足半年的2016年的净利润仅为180万元。

  而在更早期的首批民营银行,能在2017年维持较高增速,除去天赋异禀的微众银行和尚未披露年报的网商银行,余下三家银行仍在大幅增长的只有上海华瑞银行和温州民商银行。

  数据显示,截至2017年末,上海华瑞银行营业收入9.83亿元,同比增长48.71%;净利润2.53亿元,同比增长78.17%;温州民商银行营业收入3.07亿元,同比增长58%;净利润1.03亿元,同比增长103%。

  “部分民营银行能够依托大股东的既有优势,业务迅猛扩张,成立之初就定位互联网银行,将互联网技术、流量、渠道的效用发挥到最大化,同时降低运营成本和信用风险。但从收入结构看,部分民营银行利息收入占营业收入比重较高,几乎占比在80%以上;一些民营银行利息收入尽管占比并不高,但非利息收入的来源主要通过投资收益获得(主要是投资非标准债权类产品)。”对此,杨芮认为,在“严监管”形势下,非标准化债权资产规模扩张受到监管约束,此类业务具不可持续性,而民营银行真实性的非利息收入(如手续费及佣金收入等)的占比有待提高,以优化收入结构。

  以小博大 定位创新

  值得注意的是,尽管在《投资者报》“民营银行四周年生存拐点中”进步较快,上述三家银行的体量相比微众银行的动辄数十亿的量级仍很小,仅是个位,差距较远,只能各凭本事。

  罗兰贝格《中国民营银行蓝皮书》指出,现有的民营银行有四大战略专注点,一是关注服务小微、三农,例如微众银行、网商银行;二是立足自贸区,主攻贸易金融,例如上海华瑞银行、天津金城银行;三是专注地区服务,深耕区域经济,包括重庆富民银行、温州民商银行;四是深耕产业生态金融,服务相关产业用户,例如武汉众邦银行、吉林亿联银行。

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